開發個人理財 APP 時應注意的關鍵事項

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新冠疫情的爆發,使 2020 年變成了極具挑戰的一年,也使人們開始習慣于利用理財 APP 來管理自己的財務狀況。本文作者介紹了開發理財 APP 需要面對的一系列問題,同時還從數據安全、新科技、法律問題、用戶體驗等角度列舉了開發時的主要技巧有哪些,幫助大家更好的掌握個人理財 APP 的設計技巧。

無疑 2020 是艱難的一年。在此經濟低迷時期,一種有助于改善金融業整體情況的個人理財 APP 卻趁時興起。

在如今新冠流行的社會,人們偏好于數字化辦事,基于此背景理財 APP 變得異常熱門。

對于個人而言,理財 APP 有助于更好地掌控總體財務狀況與生活狀況;對于想在繁榮市場推出有前途力產品的企業家而言,理財 APP 這個選擇極具吸引力。

盡管如此,開發個人理財 APP 還是有很多挑戰需要面對的。如果您打算嘗試進行個人理財 APP 的開發,我們邀請你閱讀接下來的內容,思考哪些需要牢記于心。

一、個人理財 APP 的必要功能

使你的預算保持在安全線內既簡單又困難。

開發個人理財 APP 時應注意的關鍵事項

玩笑暫且放在一邊。

個人預算太挑戰人了,這就是為什么人們(特別是如今)求助于科技。“ Open Up 2020 Challenge ’’ 研究結果表明,疫情封鎖后人們開始更頻繁地使用金融 APP,如今有 54% 的消費者定期使用理財 APP。

36% 的人說,自疫情以來,他們比以前更加信任銀行 APP 和理財 APP,比起前往柜臺,他們感到使用 APP 更自在。研究還顯示,可能使用金融理財 APP 的歐洲居民數量也增加了 72% 。

使用 APP 進行財務管理非常方便。它們的主要功能包括:

  • 成本會計 + 省錢小技巧
  • 個人財務習慣分析 + 個性化財務建議
  • 可靈活設置的小電子儲錢罐

感謝個人理財 APP ,你可以輕易掌控財務,并查看所選時間段的財務統計數據。而一些更高級的可定制化的理財 APP 可以幫助你更好地進行理財預算:

  1. 有附加功能 —— “了解” 股票、債券、基金和其他投資;
  2. 處理不同的貨幣和加密貨幣;
  3. 執行大量報告。

除此以外,這些理財 APP 還簡單又易用—— 不然他們也不會被用戶接納。

開發個人理財 APP 時應注意的關鍵事項

個人理財 UI / UX App應用(設計者:Michkel Afendi)

二、個人理財 APP 開發的主要技巧

更多的機會意味著更多漏洞的暴露。用戶尋求功能性,但高級功能也意味著用戶需要注意更多細節。你是否想過為什么某些理財 APP 無法幫助人們?一些理由是完全可以避免的。

1. 數據安全是頭等大事

如果你打算開發一個自動提取所有花費信息的鏈接類型 APP ,那它必然會與銀行產生互動行為。因此,你又必須花費足夠的時間去開發服務器系統,使它包含全部必須的防火墻和代理來確保安全性

對于任何金融 APP 的開發人員而言,最緊迫的挑戰是用戶對相關數據安全性的擔憂。金融產品都是圍繞信任建立的,其開發的基礎是培養用戶信任,并展示開發者對安全性的關注度。

“理財 APP 安全嗎?” 當人們開始考慮使用一款理財 APP 時,這可能是最常被提到的問題。任何產品都需要保證數據安全性,但對理財 APP 而言,其數據安全變得至關重要。

這當然是可以理解的,因為金融機構是網絡犯罪分子的主要目標之一

通常人們會樂于接受那些能極大改善自身生活的 APP,但卻會避免使用。因為他們擔心自己的數據會落入不法分子手中(例如銀行 ID 和密碼,信用卡和借記卡的詳細信息,PIN 或 CVV 號碼)。

根據《 Money Crashers 》調查顯示,有 31% 的消費者曾出于安全考慮,決定不下載(理財)APP。同時,大多數理財 APP 確實存在嚴重的安全漏洞

這就是為什么任何金融 APP 開發人員都必須在產品的設計和開發階段都認真關注其產品的信息安全性。

在你開發的 APP 中多加一層安全補充步驟。它可以是加密,指紋識別,雙重身份驗證或虹膜掃描。僅將所需要的數據存放在手機設備中。這些數據只能在使用 APP 時被服務器請求訪問,而且完成使用后必須從服務器中抹去。

2. 新科技

如今消費者沒有意識到,比起以往他們對 APP 的期望更高。金融業無論任何原因,都無法活在過去了。新技術被認為是金融科技 APP的基礎

金融型科技產品的成功,很大程度上取決于它能否在持續的數字現代化過程中,迅速為用戶提供便利。理想情況下,每個新的解決方案都必須提供一些在技術方面的亮點。

它不一定是革命性的東西,但必須讓程序運行得更快、更順暢 —— 或至少提供更多功能

在金融理財 APP項目該運用哪種技術時,請考慮諸如人工智能或區塊鏈之類的技術:區塊鏈可以幫助你進行記錄保存;人工智能可以用于例如個性化推薦、數據分析、客戶互動等目的。

以 Olivia AI 為例, 這是一個由人工智能驅動的財務助手。它可以查看你的消費方式并提供省錢技巧。僅在 2020 年,它就獲得了 500 萬美元的投資。

其他一些例子包括添加語音命令。沒有比這更適合個人理財 APP 了。畢竟,有什么能比在旅途中使用語音命令(來擺脫無聊的手動數據輸入)更便利的方式呢?

開發個人理財 APP 時應注意的關鍵事項

語音銀行 APP 概念(作者:Drod)

可考慮AR(增強現實)和VR(虛擬現實)功能及其應用方法。

金融科技中才剛剛開始探索 AR 和 VR 的應用領域。一些專家認為,在廣泛采用混合現實設備之后,創新銀行和金融科技公司將是新銀行領域的真正開創者,他們最先為用戶去學習并提供 VR 和 AR 的混合體驗。

開發個人理財 APP 時應注意的關鍵事項

擁有酷炫 VR 模塊的產品(圖來自:Aleksey Bondarev)

3. 確保法律合規

金融業是監管程度更高的行業之一。值得記住的是,金融法規經常變化,法律規范不斷更新。為了使 APP 滿足所有要求,開發人員必須確保 APP 能與其他軟件的組件庫及相關法律要求正確地進行交互

開發人員必須考慮遍布全球的各類金融法規和機構。根據用戶所處的地區,提高對數字經濟中數據價值的認識

例如,有一部 GDPR 法規為歐盟居民提供了管理其個人數據的機會,因此開發人員必須告知用戶數據存儲位置、處理的目的及在必要時如何將儲存數據刪除。GDPR 于 2018 年 5 月 25 日生效,被認為是世界上最嚴格的法規之一。

4. 事先激發興趣

花時間為項目的目標受眾和投資者做準備,讓他們有理由相信你的想法和愿景。不要低估預演營銷(策略 )的力量。

這可能令人驚訝,但是最受歡迎的個人理財 APP Mint ,將其初始成功歸于其內容營銷策略—— 他們甚至在推出該 APP前就創建了最受歡迎的個人理財建議類博客。他們引導訪問者注冊來獲取 APP 發布時的通知,該策略吸引了超過 2 萬名訂閱者。

股票交易和投資 APP Robinhood 將此策略更進一步。由于他們的策略涉及推薦優先計劃,因此在 APP 發布之前就有驚人的百萬用戶在等待使用。

開發個人理財 APP 時應注意的關鍵事項

圖片來源:robinhood.com

5. 著重關注用戶體驗

當然,對于任何一種 APP 來說,注重用戶體驗都是有價值的觀點。但在僅數字化成為新規范的理財 APP 中,用戶體驗具有至關重要的意義。用戶不會給出時間等待你給他們提供更好的用戶體驗,他們會盡快地去其他地方找更優秀的 APP。

COVID – 19 大流行證明了我們對技術的依賴程度以及數字世界對我們的影響。甚至在更早之前,大多數千禧一代寧愿完全不與線下金融機構進行個人互動。

且數據顯示,有 40% 的千禧一代更愿意在 APP 上與機器人顧問進行互動,而不是與銀行營業員。Z 世代甚至更親數字化和更以手機為中心。因此市場上將有更多優質的(個人理財app)產品,且競爭會更加激烈。

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個人理財 APP 設計(作者:Muhammad Farhan Fauzan)

6. 選擇增值部分收費,而不是免費內植廣告模式

大多數個人理財的 APP 都是免費的,然而它們都成功賺錢了。為免費 APP 選擇營利策略時,最好選擇增值收費模式而不是內植廣告,盡管后者似乎是當今最賺錢的選擇。

實際上,盡管人們可能習慣于在游戲類或生活方式類的 APP 中查看廣告,但他們通常不喜歡在理財類 APP 中看到廣告。廣告使它們看起來不那么安全,而且更加垃圾

對于開發個人理財 APP,增值部分收費策略可能是更可行的選擇。例如,你可以提供 APP 的基本版本,以及激活附加功能的收費套餐。

你還可以提供需收費的個人咨詢及其他方法。例如,Mint(個人理財 APP)對收集到的所有財務數據進行匯總和去個性化處理后,再將這些數據以一定費用出售給銀行、信用卡公司和其他有關方。因為數據是匿名的,Mint 不會違反任何法律。

7. 定位具體的目標受眾

“可是還有另一個個人理財 APP 啊?”在介紹解決方案時,你可能會聽到這種聲音。而且,你很難與提供通用解決方案的 Mint 或 YNAB 之類的巨頭競爭。破局之路可能是去考慮迎合特定受眾

舉個例子,很多人都對這樣的個人理財 APP 感興趣:它使你可以與合作伙伴創建聯名銀行帳戶,或通過一種數字方案跟蹤家庭的所有財務狀況。從消費者向 Google 提出的此類查詢數量來看,這可能是一個非常有前景的選擇,能將你與競爭對手(從市場上)區別開。

市場上有醫療類在線學習 APP。考慮到可以針對青少年甚至年幼孩子提供教育資金管理(解決)方案,這也是一個熱門方向。或者,你可以將用戶定位于美國境外的、飽和度較低的市場,或專門為殘障人士提供服務。

開發個人理財 APP 時應注意的關鍵事項

為孩子設計的口袋錢 Coiny APP (作者:Dmitry Tomashevsky)

8. 發布前進行徹底的測試

金融軟件被認為是復雜業務邏輯的產品,它管理和處理重要的用戶數據。正如我們前面提到的,這些數據(比如信用卡信息,社會保險號等)也是機密的。

由于很大程度上無法充分預見許多(尤其是與 APP 邏輯相關的)漏洞,建議你徹底測試開發的 APP 及測試其保護機制且不要忘記對源代碼進行分析

三、總結

金融科技類 APP的目標是幫助用戶盡可能簡單地解決財務相關問題。金融科技行業每年都在增長,并且影響力越來越大。僅從 2019 年到 2020 年,金融科技類的初創公司數量幾乎翻了一倍。

隨著金融援助增加、理財類APP提供的功能越多變得更復雜,順理成章市場競爭變得激烈,因此對服務質量的要求也就越高

成為該領域的產品領導者需要引入一些新穎而有價值的東西

但第一步是掌握基礎知識

如果應用了以上技巧并專注于服務目標受眾群體,你將擁有在個人理財 APP 開發領域取得成功的所有機會。聯系我們,我們將幫助你完成工作。我們根據你的需求挑選團隊成員。

此外,我們的 APP 開發公司可以招募更多的專家,甚至可以創建 IT 部門來單獨處理你的項目。

 

原文:https://medium.com/shakuro/key-considerations-when-developing-personal-finance-apps-3bb414fe4f4e

作者:Kate Shokurova,譯者:陳羽姿,審核:徐曼鷺、張聿彤,編輯:徐小淇

本文由@TCC翻譯情報局 翻譯發布于人人都是產品經理,未經許可,禁止轉載。

題圖來自Unsplash,基于 CC0 協議

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